Die Wahl eines Finanzberaters kann schwierig sein, aber es lohnt sich, wenn Sie den richtigen gefunden haben. Die Leute denken nicht viel darüber nach, aber den richtigen Finanzberater zu finden, ist genauso wichtig wie das richtige Paar Schuhe. Sobald es passt, wird es Sie an viele Orte bringen, aber sollte es nicht passen, könnten Sie stolpern. Hier sind einige Tipps zur Auswahl des richtigen Finanzberaters, der Sie durch das Dick und Dünn der Marktinvestitionen führt, zusammengestellt.
Nehmen wir an Sie beabsichtigen in Investmentfonds zu investieren. Welche würden Sie wählen? Wie würden Sie wissen, welcher die beste Option für Sie ist?
Sie würden sich wahrscheinlich im Internet umsehen und eine Website wie Morningstar besuchen, die Informationen und Daten über verschiedene Fondbewertungen bereitstellt und wie man aus diesen gegebenen Statistiken kluge Entscheidungen trifft. Diese Daten können Leistungsaufzeichnungen, Risikometriken oder Kostenquoten sein.
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie sich für den Fond mit der besten Erfolgsbilanz entscheiden. Laut der Morningstar-Statistik entscheidet sich eine Mehrheit (82 %) der Anleger für die mit fünf Sternen bewerteten Fonds. Und dies ist durchaus vernünftig, da Morningstar viel mehr Wissen darüber hat, wie man Investmentfonds recherchiert, als die Anleger. Nebenbei sparen Sie auch noch viel Zeit.
Was passiert nun, wenn Sie sich entscheiden die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen? Wer findet den Finanzberater für Sie und wie viel wird er kosten?
Es gibt nicht viele Menschen, denen man vertrauen kann, also liegt es in Ihrer Verantwortung den richtigen Finanzberater für Sie zu finden. Und Sie werden sehen, dass es kein Kinderspiel ist einen passenden zu finden. Dies kann riskant sein, weil es schwerwiegende Folgen haben kann den falschen Berater zu wählen – fragen Sie einfach die Kunden von Bernie Madoff.
Warum ist es so kompliziert?
Wie jeder andere Verkäufer wenden die meisten Finanzberater Hochdruck-Verkaufstaktiken an, um Sie in ihre Fallen zu locken. Wenn dies nicht groß genug ist, haben sie auch minimale Offenlegungspflichten für ihre Geschäftspraktiken, Dienstleistungen, Ethik und Ideologien.
Natürlich können Sie über Websites auf Informationen über die Berater zugreifen, aber wir alle wissen, dass den Aufzeichnungen niemals blind vertraut werden kann. Man braucht viel mehr Informationen als nur ein paar Aufzeichnungen, um eine zuverlässige Person einzustellen.
Die Verantwortung für die Beschaffung all dieser zusätzlichen Informationen über die Finanzberater liegt also auf Ihren Schultern. Diese Informationen können Sie direkt bei den Beratern selbst abrufen. Die Vertrauenswürdigsten sind normalerweise informativ und entgegenkommend, wohingegen weniger Vertrauensvolle schleierhaft und wenig transparent sind.
Wählen Sie immer den besten Finanzberater
Nun stellt sich die Frage: Gibt es einen einfacheren Weg, den besten Finanzberater auszuwählen? Nun, die Antwort ist ja. Es gibt Möglichkeiten, einen großartigen Finanzberater zu finden.
Aber wenn Sie beabsichtigen sich an der Auswahl eines Finanzberaters zu beteiligen, müssen Sie die richtigen Fragen stellen und die richtigen Antworten kennen (zu Ihrem Vorteil).
Sie würden auch ein Verfahren zum Sammeln von Informationen benötigen, damit Ihre Entscheidung den richtigen Finanzberater auszuwählen, nicht ausschließlich von den Verkaufskompetenzen dieser Person abhängig ist.
Angebotsanfrage
Organisationen und Institutionen (Pensionspläne, Stiftungen) verwenden RFPs (Request for Proposal) bei der Auswahl von Finanzberatern.
Sie nutzen die RFPs, um dieselben Informationen von mehreren Beratern zu erhalten. Und jeder, der nicht bereit ist, die Informationen zu teilen oder bereitzustellen, wird automatisch abgelehnt.
Es gibt drei Hauptvorteile der Verwendung von RFP:
- Alle Berater müssen die gleichen Fragen beantworten
- Es ist ganz einfach, ihre Antworten zu vergleichen
- Die Institutionen erhalten dokumentierte Antworten
Es liegt also an Ihnen, ob Sie die RFP-Methode verwenden möchten oder nicht. Sie sollten zumindest die entsprechenden Fragen stellen und dokumentierte (schriftliche) Antworten verlangen.
Wichtig für Finanzberater
Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie Ihren Finanzberatern während des Screening-Prozesses stellen sollten. Dies hilft Ihnen, die bestmöglichen Kandidaten in Vorstellungsgesprächen zu vergleichen und auszuwählen.
Für wen arbeiten Sie?
Nehmen wir zum Beispiel an, der Berater arbeitet für eine registrierte Anlageberatung, die einem Makler/Händler gehört, der weiterhin von einer Bank oder Versicherungsgesellschaft verwaltet wird. Sie müssen sich dieser Informationen bewusst sein, um mögliche Streitigkeiten zu vermeiden (z. B. wenn der Berater Ihnen Produkte oder Dienstleistungen im Zusammenhang mit diesen Banken oder Versicherungsunternehmen verkaufen möchte). Dies wird Cross-Selling genannt und ist für Sie nicht unbedingt vorteilhaft, dessen sollten Sie sich dessen bewusst sein.
Sind Sie ein RIA oder ein IAR?
Registered Investment Advisor (RIA) und Investment Advisor Representative (IAR) sind die „einzigen“ Registrierungen, die es Fachleuten und Firmen ermöglichen bei Finanzberatung und anderen Dienstleistungen zu helfen. Jede andere Person, die keine Kenntnis von diesen Registrierungen hat oder diese Registrierungen nicht besitzt, verleitet Sie dazu Dienstleistungen oder Produkte gegen Geld zu verkaufen oder zu bewerben. Stellen Sie also sicher, dass Sie die richtige Person auswählen.
Liegen Beschwerden vor?
Finanzberater können Aufzeichnungen oder Beschwerden gegen sich vorliegen haben, die sie verbergen möchten. Trotz dieser können sie weiterhin gültige Lizenzen besitzen und Finanzdienstleistungen verkaufen. Versuchen Sie sich von Beratern fernzuhalten, die schlechte Erfolgsbilanzen haben.
Wie viel Erfahrung hat der Broker mit Finanzdienstleistungen?
Niemand ist ein Experte ohne jahrelange harte Arbeit und Erfahrung. Stellen Sie daher sicher, dass Ihr Berater über ausreichende Erfahrung im Finanzbereich verfügt. Wenn Sie beispielsweise einen Finanzplaner benötigen, sollte dieser über langjährige Erfahrung in der Planung verfügen und nicht irgendein Broker oder Verkäufer, der Produkte gegen Provision verkauft hat.
Besitzt er/sie aktive Zertifizierungen oder Bezeichnungen?
Informationen über das Wissen einer Person erhalten Sie am besten, indem Sie sich nach ihren Zertifizierungen und Leistungen erkundigen. Obwohl es viele Spezialisierungen und Zertifizierungen gibt, ist nicht jede von ihnen brauchbar. Einige dieser Zertifizierungen wurden gekauft, um falsche Profile zu erstellen und mehr Kunden zu gewinnen. Seien Sie sich solcher betrügerischer Aktivitäten bewusst.
Welche Dienstleistungen werden angeboten?
Auf dem Investmentmarkt gibt es eine Reihe von Dienstleistungen (Planung, Investition, Risikomanagement, Steuern, Recht), die den Kunden angeboten werden. Dementsprechend gibt es Profis, die sich um diese verschiedenen Bereiche kümmern zum Beispiel einen Börsenmakler, der Produkte verkauft (Investmentfonds, Aktien, Renten). Finanzberater (RIAs, IARs) unterstützen Sie durch Beratung in verschiedenen Arten von Investitionen und Dienstleistungen.
Wie werden Beratung und Dienstleistungen abgerechnet?
Normalerweise wird ein Finanzberater auf der Grundlage einer dieser drei Arten abrechnen – vermögenswertbasiert, stündlich, fest. Wenn ein Berater beispielsweise durch eine vermögensabhängige Gebühr bezahlt wird, erhält er einen bestimmten Prozentsatz Ihres Vermögens (z. B. 1 Prozent von 100.000 US-Dollar entspricht einer Jahresgebühr von 1.000 US-Dollar). Stunden- und Pauschalhonorare können abhängig von den Stunden ihrer Dienstleistungen oder einem vereinbarten Betrag bereitgestellt werden.
Wie läuft die Kundenkommunikation ab?
Heutzutage ist es mit Hilfe der Technik einfach mit jedem und überall zu kommunizieren. Sie können einen Skype-Chat, einen Videoanruf, ein Telefongespräch usw. führen. Zudem gibt es die formelle Wege z.B. E-Mails. Es ist sehr wichtig, die wöchentlichen/monatlichen Auswertungen wie Transaktionen, Quittungen und Geldtransfers usw. im Auge zu behalten.
Welche Firma hat physischen Besitz meiner Vermögenswerte?
Als rechtmäßiger Eigentümer dieser Gelder sollten Sie alle Kenntnisse darüber haben wie und wohin Ihre Gelder verwendet oder überwiesen werden. Es ist nicht normal, dass ein Finanzberater mit Ihrem Vermögen in Kontakt kommt. Dazu benötigen Sie die Dienste eines Treuehändlers. Es ist wichtig, dass diese Depotbanken bekannt oder berühmt sind, damit Ihre Gelder sicher sind.
Fazit
Die Wahl des richtigen Finanzberaters ist sehr wichtig, wenn Sie in den tiefen Meeren der Investitionen schwimmen und die verborgenen Schätze bergen möchten. Indem Sie die richtigen Fragen stellen und etwas Zeit in die Recherche investieren, können Sie sicher sein, dass Ihre Gelder und Erträge in den richtigen Händen sind.
